35 - Destino de los Recursos


📘 Catálogo de Destino de Recursos

El Catálogo de Destino de Recursos es una herramienta fundamental dentro del sistema, utilizada para clasificar el uso que tendrán los recursos financieros otorgados a los clientes. Cada destino registrado en este catálogo cuenta con una descripción, un nivel de riesgo asignado (PLD Riesgo) y una puntuación correspondiente (PLD Puntos), lo cual permite estandarizar y dar trazabilidad a la finalidad de los créditos.

Funcionalidad principal

•Clasificación del crédito.
Permite identificar de manera clara el propósito para el cual el cliente solicita los recursos, ya sea para cubrir obligaciones inmediatas, para inversión o para cualquier otro destino específico.

•Gestión del riesgo (PLD).
A cada destino se le asocia un nivel de riesgo en materia de Prevención de Lavado de Dinero (PLD), que puede ser Alto, Medio o Bajo. Esto facilita la identificación de operaciones que requieran mayor seguimiento y controles adicionales.

•Asignación de puntos.
El sistema asigna un puntaje (PLD Puntos) que cuantifica el nivel de riesgo asociado al destino de los recursos. Este valor es utilizado en la Matriz de Riesgos para determinar el perfil del cliente y el crédito.

Ejemplo de uso

En el catálogo de la imagen se observan los siguientes destinos:

1.Para cubrir obligaciones inmediatas – Riesgo Bajo, 49 puntos.

2.Para inversión – Riesgo Bajo, 49 puntos.

3.Otro destino – Riesgo Alto, 100 puntos.

Esto significa que un crédito solicitado para cubrir obligaciones inmediatas tendrá un nivel de riesgo menor al de un crédito con un destino no especificado o clasificado como “otro”.

Beneficios para la financiera

•Estandariza la clasificación de créditos.

•Mejora el control interno en materia de PLD/FT.

•Permite generar reportes claros y auditables.

•Facilita la toma de decisiones en el otorgamiento de créditos.



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